Sparkalkylator: ränta på ränta och utdelning

Så använder du kalkylatorn

1. Fyll i hur mycket du har att börja med och hur mycket du sparar varje månad.
2. Ange förväntad kurstillväxt per år och direktavkastning, det vill säga utdelningen i procent av portföljens värde. Äger du en fond som inte delar ut något sätter du direktavkastningen till 0.
3. Välj hur många år du vill spara.
4. Bestäm om utdelningarna ska återinvesteras. Avmarkerar du rutan tas utdelningarna ut. De läggs då inte tillbaka i portföljen utan summeras separat, så att du ser vad de blir värda.
5. Läs av resultatet. Diagrammet visar utvecklingen år för år, och tabellen under det ger exakta siffror.

Siffrorna är illustrationer baserade på de antaganden du själv anger. Ingen kan veta vilken avkastning en aktie eller fond får framöver, så pröva gärna flera olika nivåer, särskilt lägre än de du hoppas på.

Det här visar resultaten

Portföljens värde

Vad sparandet är värt vid slutet av sparhorisonten. Om utdelningarna tas ut ingår de inte här.

Eget insatt kapital

Startkapitalet plus alla månadsinsättningar. Det är pengarna du själv har satt in.

Total vinst

Portföljens värde plus eventuella uttagna utdelningar, minus det du själv har satt in.

Utdelning per månad och år

Portföljens slutvärde multiplicerat med direktavkastningen, före skatt. Det visar ungefär vilken löpande inkomst portföljen skulle ge om utdelningsnivån ligger kvar.

Dagens penningvärde

Portföljens slutvärde justerat för inflationen du angav. Prisnivån stiger över tid, så en krona om tjugo år köper mindre än en krona i dag.

Ett räkneexempel med de förvalda värdena

Med 50 000 kr i startkapital, 3 000 kr i månadssparande, 7 % kurstillväxt, 3 % direktavkastning, 20 års sparande och 2 % inflation blir resultatet så här:

Skillnaden på ungefär 438 000 kr uppstår för att de återinvesterade utdelningarna själva fortsätter att växa och ge utdelning. Räknat i dagens penningvärde motsvarar 2 584 759 kr ungefär 1 739 000 kr med 2 % inflation.

Det här ingår inte

• Skatt. Skatten på ett ISK, en kapitalförsäkring eller ett vanligt aktie- och fondkonto är inte medräknad. Läs mer i guiden om ISK och schablonskatt.
• Avgifter. Förvaltningsavgifter och courtage minskar avkastningen. Räkna med en kurstillväxt som redan är efter avgifter.
• Svängningar. Kalkylatorn räknar med en jämn avkastning varje år. I verkligheten varierar den kraftigt, och vissa år blir den negativ.
• Förändrade utdelningar. Företag kan höja, sänka eller dra in sin utdelning.

Hur beräkningen går till steg för steg beskrivs på sidan Så räknar kalkylatorn.

Vanliga frågor

Vad är skillnaden mellan kurstillväxt och direktavkastning?

Kurstillväxt är hur mycket aktiens eller fondens pris stiger. Direktavkastning är den utdelning du får, uttryckt i procent av värdet. Tillsammans ger de den totala avkastningen. Mer om det i guiden Utdelning eller kursutveckling.

Vilken avkastning ska jag räkna med?

Det finns inget rätt svar. Den långsiktiga historiska avkastningen på globala aktiemarknader har varit högre än på räntor, men den säger inget om framtiden och har varierat mycket mellan perioder. Ett försiktigt sätt är att räkna med flera nivåer och se hur planen klarar den lägsta.

Varför blir resultatet högre med nominell metod?

Nominell metod delar årsräntan med 12 och räknar sedan ränta på ränta varje månad. Då blir den verkliga årstillväxten högre än den procentsats du skrev in. Med 12 % blir den till exempel drygt 12,7 %. Standardinställningen, effektiv tillväxt, ger exakt den årstakt du anger.

Sparas eller skickas det jag fyller i någonstans?

Nej. Allt räknas i din egen webbläsare. Läs mer i integritetspolicyn.